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小微企融資存在的問題主要有哪些

小微企融資存在的問題主要有哪些:
由于資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素,融資難、融資貴是全球小微企發(fā)展面臨的共同問題,小微企融資遇到的瓶頸和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在:

1、資渠道非常有限
銀行中小企信貸務(wù)機(jī)構(gòu)融資條件復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、周期較長(zhǎng),供給服務(wù)跟不上,工企獲得授信資格比重低; 上市、股權(quán)融資等目前只能服務(wù)于小眾企,新三板、股交中心交投不活躍,尚未實(shí)現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價(jià)值功能,企的綜合稅負(fù)高達(dá)138%; 中小企集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風(fēng)險(xiǎn)大,中小企擔(dān)保務(wù)規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)小微企融資能力有限。
2、微企融資成本較高
小微企融資除面臨高企的貸款利率外,有效抵押物、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)、評(píng)估費(fèi)續(xù)貸費(fèi)用等各類成本也推高了企的融資成本。企向銀行貸款僅能拿到評(píng)估值30-80%的貸款,且部分以承兌匯票形式出,企應(yīng)急周轉(zhuǎn)的“過橋”資金需付出高額成本。小微企從小額貸款公司、P2P平臺(tái)等獲得融資,其平均借款利率近20%左右,遠(yuǎn)高于資金真實(shí)的價(jià)格成本。

3、貸款上升和信息不對(duì)稱制約小微金融務(wù)
受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響,小微企融資高風(fēng)險(xiǎn)特征顯現(xiàn),銀行小微企不良貸款上升。目前國(guó)內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1%左右,不良貸款主要增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)自小微企和部分產(chǎn)能過剩行。因信息不共享造成銀企信息不對(duì)稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱,制約了小微信貸務(wù)發(fā)展。
4、微企信貸產(chǎn)品針對(duì)性不夠
小微企信貸產(chǎn)品限制條件較多,個(gè)性化、差異化信貸產(chǎn)品較少,在支持方向上流動(dòng)性貸款多、建設(shè)性貸款少; 在風(fēng)控方式上抵押貸款多、信用貸款少; 在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長(zhǎng)周期貸款少,難以滿足“短、小、頻、急”的小微企融資需求; 銀行出的承兌匯票拉長(zhǎng)了企的回款周期,加劇了資金短缺問題,面向小微企的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強(qiáng)。

5、貸公司和金融發(fā)展面臨困境
目前全國(guó)小貸公司超過8000家,貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來(lái)源缺乏、信息獲取成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制及可持續(xù)發(fā)展等問題?;ヂ?lián)金融是遵循互聯(lián)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而生的健康式創(chuàng)新,面臨著金融機(jī)構(gòu)牌照、信息歸集和披露、P2P平臺(tái)資金錯(cuò)配、征信體系如何對(duì)接等問題。
就目前來(lái)看,小微企融資存在的問題主要體現(xiàn)在以上五個(gè)方面。小型企由于規(guī)模較小,信用程度有限,故而融資成本也比較高,在加上融資渠道多年來(lái)都只是通過銀行貸款的單一形式,融資渠道受限,導(dǎo)致融資更為困難。要想解決融資難的情況,需要企領(lǐng)導(dǎo)人有較強(qiáng)的管理能力。

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