商銀行的融資方式有哪些
| 融資模式是體現(xiàn)政府、市場以及企之間的關(guān)系的機制。融資結(jié)構(gòu)是公司融資決策的內(nèi)容和目標(biāo),它在某種程度上體現(xiàn)了公司的經(jīng)營狀況與財務(wù)情況。那么商銀行的融資方式是怎樣的呢？接下來小編給大家絡(luò)收集整理的商銀行的融資方式。 隨著融資融券務(wù)的閘，作為資本市場資金清算主體的商銀行也已經(jīng)敏銳地嗅到了銀證合作的廣闊空間，始積極投身其中。 資產(chǎn)托管務(wù)一直被銀行視為中間務(wù)的香餑餑，不過在競爭最激烈的基金托管務(wù)上，四大行憑借傳統(tǒng)的點、人才優(yōu)勢壟斷了絕大部分市場份額，而對于后起之秀的中小股份制銀行來說，在產(chǎn)品創(chuàng)新、增值服務(wù)、務(wù)拓展等方面搶占先機則顯得至關(guān)重要。 根據(jù)招商銀行人士介紹，與前幾年各大銀行均看好基金托管務(wù)不同的是，近兩年證券的資本實力和抗風(fēng)險能力都均到全面提升，商銀行已經(jīng)看到了銀證合作的發(fā)展空間，在第三方存管務(wù)帶來龐大的資金規(guī)模和可觀的中間收入雙重利益的推動下，商銀行正在積極介入其中。 招商銀行同銀行部人士告訴《第一財經(jīng)日報》，憑借顯著的技術(shù)、務(wù)、產(chǎn)品和客戶優(yōu)勢，招商銀行獲得了融券務(wù)試點證券公司的普遍認(rèn)可，目前已與中信、國信、光大和廣發(fā)四家證券公司系統(tǒng)上線，可以辦融資融券戶和交易務(wù)。 除了差異化競爭，依托一個強大的技術(shù)平臺規(guī)范務(wù)流程也尤其重要。據(jù)介紹，招商銀行的資金存管務(wù)系統(tǒng)采用負(fù)載均衡技術(shù)、使用國際領(lǐng)先的ISA加密算法、支持多場次銀證轉(zhuǎn)賬過賬、單邊賬自動沖正和重發(fā)設(shè)置，并建立了完整的應(yīng)急處理流程和應(yīng)急響應(yīng)措施，保證了系統(tǒng)穩(wěn)定、高速、低差錯率的運行和資金的支付安全。 在務(wù)受理環(huán)節(jié)，招商銀行可為投資者提供營點柜臺、上銀行、電話銀行、手機銀行和客戶服務(wù)中心等多種交易渠道;支持預(yù)約戶、一站式戶、非交易日戶和7×24小時銀證轉(zhuǎn)賬，解除了投資者必須在交易時間辦理務(wù)的不便，最大程度地方便和滿足客戶的需求。此外，招商銀行先進(jìn)的賬戶管理系統(tǒng)支持一卡多務(wù)的管理模式，第三方存管、融資融券、期貨保證金存管、黃金交易、外匯交易、基金和理財產(chǎn)品交易等各大投資平臺相互連通，真正為投資者提供了一站式的綜合金融服務(wù)。 銀行貸款 銀行是企最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 股票籌資 股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本 付息的壓力等特點，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企組織結(jié)構(gòu)，提高企的整合能力。 債券融資 企債券，也稱公司債券，是企依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企破產(chǎn)清算時，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。 融資租賃 融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企的籌資融資效益，推動與促進(jìn)企的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃務(wù)為企技術(shù)改造辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。 (國務(wù)院溫家寶2012年7月30日主持召國務(wù)院常務(wù)會議，落實鼓勵民間投資相關(guān)政策，對企反映的部分行領(lǐng)域進(jìn)入規(guī)則。有國務(wù)院新36條細(xì)則做后盾，融資租賃成為中小企融資新寵……) 海外融資 企可供利用的海外融資方式包括國際商銀行貸款、國際金融機構(gòu)貸款和企在海外各主要資本市場上的債券、股票融資務(wù)。 典當(dāng)融資 典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實。而且一般商銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企服務(wù)。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。 P2C互聯(lián)小微金融融資平臺 P2C借貸模式，people to company,中小企為借款人，但企信息及企運營相對固定，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來源，信息容易核實，同時企的違約成本遠(yuǎn)高于個人，要求必須有擔(dān)保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益于眾籌理財?shù)母吣昊找?，借款企可以實現(xiàn)低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。 |