商品融資的定義
| 商品融資的定義 商品是指購買商或者銷售商以其未來或者已持有的商品權(quán)利為抵(質(zhì))押，向銀行申請短期融資的務(wù)。商品融資的范疇與目前討論較多的國內(nèi)貿(mào)易融資的范疇交叉重疊，商品融資強調(diào)物權(quán)和物流對應(yīng)的收益，不包括服務(wù)貿(mào)易融資，也不必然要求單據(jù)的轉(zhuǎn)移。 實際上，國外并不強調(diào)流動資金貸款的概念，收益和風(fēng)險的權(quán)衡最終需落實到債項設(shè)計上，區(qū)域、行、優(yōu)先性安排、期限、擔(dān)保、利率等要素是債項上需要關(guān)注和控制的，至于是流動資金貸款還是項目貸款無關(guān)要旨。在國外，商品融資或者說商品收益權(quán)融資是基本的信貸產(chǎn)品，大抵沒有外國銀行家能夠理解國內(nèi)長期存在的鋪底流動貸款的概念。 按照融資對象劃分，商品融資可分為賣方融資和買方融資；按照物權(quán)憑證的種類來劃分，可分為倉單質(zhì)押融資、發(fā)票融資、國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證項下的打包貸款等。 我國銀行拓商品融資務(wù)的現(xiàn)狀 早在2004年11月，聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會議在日內(nèi)瓦召“商品貿(mào)易融資和發(fā)展：創(chuàng)新的融資機制”的專家會議上就提出：需要大力發(fā)展商品融資務(wù)。會議認(rèn)為，在發(fā)展中國家和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型國家，獲得資金的渠道受到嚴(yán)重限制。與世界市場貸款條件相比，發(fā)展中國家大多數(shù)銀行只接受某些固定資產(chǎn)抵押放款。由于大多數(shù)人是初級商品生產(chǎn)者和加工者，缺乏資金而難以實現(xiàn)多樣化生產(chǎn)的情況嚴(yán)重阻礙了發(fā)展。這次專家會議對商品融資進行了分析，提出發(fā)展中國家和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型國家更需要大力發(fā)展商品融資務(wù)。 顯然，對于習(xí)慣了不問具體債項用途的流動資金貸款的我國銀行來說，商品融資是一個很新的事物。抓住機遇，積極穩(wěn)健地創(chuàng)新發(fā)展，才能搶占務(wù)的先機。 目前，工行和招商銀行推出了商品融資產(chǎn)品。2006年7月18日，工行與中國外運集團簽訂了《物流金融框架協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議，雙方將在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶信用風(fēng)險管理方面共同研發(fā)新型產(chǎn)品。雙方在框架協(xié)議項下，簽訂了《商品融資專項合作》，承諾將共同為客戶提供原材料及產(chǎn)成品庫存、在途貨物的融資。與中國外運集團的合作將強有力地推動在倉儲保管和監(jiān)管合作支持下的商品融資務(wù)發(fā)展，在可以預(yù)見的將來，工行的商品融資務(wù)將取得長足進展。目前，工行北京分行已經(jīng)運作和推廣了“合格證質(zhì)押貸款”，并嘗試推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證等新務(wù)品種；工行上海分行于2005年底成功推出“鋼貿(mào)通”和“車輛通”，為鋼材代理商和汽車經(jīng)銷商提供短期融資。 招商銀行為客戶提供的商品融資產(chǎn)品包括：保兌倉、倉單質(zhì)押擔(dān)保貸款、動產(chǎn)抵押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、商品提貨權(quán)貸款、國內(nèi)保理等。 傳統(tǒng)流動資金貸款管理存在的問題 無具體貸款用途，銀行對貸款投放和收回失去控制。眾所周知，以往銀行投放的一般流動資金貸款用途都是“用于企日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)”或者是沒有具體所指的“用于購買原材料”等。銀行在審查一般流動資金貸款時，關(guān)注的是客戶歷史信用狀況、財務(wù)經(jīng)營實力，無從關(guān)注具體債項，所謂的債項設(shè)計也是跟著感覺走。由于沒有限定具體的貸款用途，也就談不上對貸款投放和收回的控制了，銀行信貸人員實有“靠天吃飯”的感覺。 企短貸長用，銀行與企陷入信貸怪圈。對“好”的企，銀行舍不得退，“求”著企繼續(xù)占用銀行貸款；對“差”的企，銀行收不回貸款，流動資金貸款長期沉淀在企的日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)中，無從抽身，企以低息成本長期占用銀行資金，直至企死亡或者逃廢債，使得銀行屢敗屢戰(zhàn)。 銀行“靈活處置”，掩蓋真實貸款質(zhì)量。借新還舊、收回再貸、還舊借新、再融資、重組都是中國銀行特定歷史時期的專有名詞。不難想象，短貸長用下的借新還舊、收回再貸、還舊借新、再融資、重組暗含著不良貸款，在這種管理模式下，真實的貸款質(zhì)量很難為外人所知。 始具備“股東意識”和“市值意識”的商銀行終于樹立起經(jīng)濟資本占用、經(jīng)濟增加值核算、回報率、回報率等概念，已經(jīng)有越來越多的銀行管理人員懂得了風(fēng)險和收益之間的權(quán)衡原則，始真正腳踏實地地管理每一筆融資務(wù)風(fēng)險。這是中國銀行可喜的進步，它將推動巨大的銀行生產(chǎn)力。不再有借新還舊是一個標(biāo)志。 但我們不應(yīng)忘記歷史。傳統(tǒng)的流動資金貸款模式曾給銀行帶來嚴(yán)重的資產(chǎn)質(zhì)量問題。以工行歷史上兩次大規(guī)模剝離不良資產(chǎn)為例，流動資金貸款余額占剝離的貸款總金額的84.5%；在歷年的政策性核銷中，流動資金貸款核銷金額占總核銷額約72%。 以上是小編為您整理的關(guān)于 商品融資的定義的內(nèi)容，希望對您有所幫助。 |
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