按照我們國家法律的規(guī)定，債的發(fā)生它分為這樣幾種：

第一種叫金錢之債，就是貨幣的往來，它主要源于借貸關(guān)系，比如說銀行跟企業(yè)的借貸合同，企業(yè)跟企業(yè)的借貸，企業(yè)跟民間的借貸，當(dāng)然也包括信用卡的借貸，還包括網(wǎng)貸甚至包括其它貸款，我們叫金錢之債，很多的債務(wù)大部分是金錢之債。

第二種是合同之債，它源于交易。比如產(chǎn)品的買賣，這是最主要的合同債務(wù)。

第三種叫侵權(quán)之債，是一個主體侵犯另一個主體的權(quán)利，侵權(quán)者要承擔(dān)賠償責(zé)任，這個債叫侵權(quán)之債。

第四種叫不當(dāng)?shù)美畟划?dāng)?shù)美褪钦f對方不應(yīng)該得到卻得到了這個錢或者某種利益。

從法律上來講凡是享有債權(quán)的人就叫債權(quán)人，這樣的解釋是比較復(fù)雜的，但是我們也無需了解得完全透徹，反他享有這個權(quán)利，他也有權(quán)利向你要這個錢，這叫債有權(quán)利，這個人叫債權(quán)人。

關(guān)于債權(quán)人最通俗的講法，就是把錢變成紙的人，或者把公司的財產(chǎn)、產(chǎn)品變成紙的人，這樣說可能很多債權(quán)人心里涼涼的，但這是實話。比如說一筆貸款貸出去，弄出去的是錢，是真金白銀，但是拿回來的是一紙合同，一紙信貸合同和一個對方收到錢的收據(jù)，所以說債權(quán)人一定要冒一個交易的風(fēng)險，就是把錢變成了紙。把錢變成了紙就有風(fēng)險，就會變成一個不良債權(quán)，尤其是很多銀行把錢變成紙之后如果能拿回來那么當(dāng)然就更好，如果拿不回來就變成了一個打折扣的紙或者變成了一個廢紙。打折扣的紙就是這個債權(quán)存在的風(fēng)險，錢不能全部收回那就是打折扣的紙，甚至是一張廢紙。

那既然這個債權(quán)是錢變紙，為什么銀行一開始還愿意這么做呢？這是由銀行的本性和銀行的性質(zhì)決定的，銀行一定會愿意，因為銀行介入的市場叫金融市場，企業(yè)也一樣，企業(yè)把很多貨物發(fā)給客戶，然后客戶可能付錢可能不付錢，可能延后付錢也可能不付錢，國家為了保護這個交易，保護這個錢盡量不會變成一張毫無用處的紙，否則我國的經(jīng)濟環(huán)境會變惡劣。國家的保護體現(xiàn)在兩個方面，第一個保護是法律保護，國家通過立法保護交易的進行，如果債務(wù)人不給錢就可以通過國家的強制力去起訴、查封債務(wù)人的資產(chǎn)，然后通過強制執(zhí)行讓債權(quán)人的權(quán)利得到合法的保護；第二個保護是信用保護，國家建立這一個機制讓人不敢賴賬，當(dāng)然欠錢的人有可能不是想故意賴賬而是確實沒有錢，在這種情形下國家又有了一個刑事上的規(guī)制，如果說有錢不給被查到之后就可能構(gòu)成拒絕履行法院生效判決裁定罪，這個是要判刑的而且力度非常之大。所以債務(wù)人不要自己想得太開心，只要簽了合同又不還錢就是有風(fēng)險，這個機制往往還不夠，所以又出現(xiàn)一個信用黑名單的制度。信用黑名單就是建立國家強大的信用體系，給予黑名單的人叫失信人或者叫失信被執(zhí)行人。這部分人不講信用，一旦人有了信用污點你就會到處受阻，限制高消費，不準(zhǔn)坐飛機和高鐵，不準(zhǔn)住星級以上賓館，不準(zhǔn)有高消費，不準(zhǔn)子女去讀貴族學(xué)校，不準(zhǔn)擁有資產(chǎn)甚至保險都被執(zhí)行，這一系列的不準(zhǔn)讓這些負債的人真的變成了終身的債奴。所以說一旦一個人變成終身債奴，你的生活就很難按照常的軌道再運轉(zhuǎn)下去，但是上帝是公平的，它既然給你關(guān)了一扇門自然也會同時為你開一扇窗，換句話說即使你是債奴，還是有辦法解決的。