確實，每個人對一個事物的理解都會有不同的看法。在支付領(lǐng)域，清結(jié)算系統(tǒng)的概念同樣讓人傻傻分不清。那么，什么是清結(jié)算系統(tǒng)呢？

中國是由央行（中國人民銀行）主導(dǎo)社會資金支付清算活動，目前基本維持“清算-結(jié)算”二級制的體系（具體如何形成下文會介紹），銀行與銀行之間構(gòu)成清算關(guān)系，銀行內(nèi)部以及銀行與商戶、消費者之間構(gòu)成結(jié)算關(guān)系，清算完成銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系清償，結(jié)算完成銀行、商戶與消費者之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系清償。清算更為底層，是支付體系的基礎(chǔ)，個人等經(jīng)濟主體不會參與其中，一般由央行主導(dǎo)并提供服務(wù)。結(jié)算則由銀行、非金融支付公司向客戶提供服務(wù)，也即暴露在外的支付業(yè)務(wù)。在整個支付清結(jié)算過程均以賬戶間資金劃撥方式完成債權(quán)債務(wù)關(guān)系清償，不同的是，清算過程是以各銀行在央行開設(shè)的備付金賬戶為基礎(chǔ)（提供流動性），而結(jié)算過程則是以消費者、商戶在銀行開設(shè)的結(jié)算賬戶為基礎(chǔ)。

比如mallbook的清結(jié)算系統(tǒng)就不是人行的支付清算體系處在同一層級的系統(tǒng)，簡單來說，后者擔任著完成銀行與銀行之間的資金清算，而前者僅僅服務(wù)于支付系統(tǒng)，基于第三方支付系統(tǒng)的商戶的資金結(jié)算。

大家想必注意到了清算和結(jié)算用詞的差異，清算是各清算中心的工作內(nèi)容，包括清分和資金劃撥兩個步驟，清分用于登記流水和軋差匯總，資金劃撥則是在各個銀行之間進行資金調(diào)動，即該扣哪個銀行多少資金就扣掉，該付給哪個銀行多少資金就給它增加余額；結(jié)算是指銀行按照結(jié)算周期對其直連商戶的資金核算了結(jié)。

mallbook的清結(jié)算系統(tǒng)，雖然包含清結(jié)算三個字，但“清”僅僅只是清分，沒有清算中心那樣進行資金劃撥的權(quán)利，結(jié)算倒是名副其實的結(jié)算，與銀行對其直連商戶的結(jié)算概念等同。

清結(jié)算系統(tǒng)的實現(xiàn)

如在《支付路由的管理與設(shè)計》一文中提到的，后臺服務(wù)型系統(tǒng)的設(shè)計一般都逃不過三個范圍：業(yè)務(wù)流程、管理頁面、接口，支付路由如是，清結(jié)算系統(tǒng)也如是。

只不過，相較于支付路由（業(yè)務(wù)流程一般分布在來自管理頁面的配置和接口的調(diào)用當中，不存在自動化的業(yè)務(wù)處理），mallbook的清結(jié)算系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程存在自動化的業(yè)務(wù)處理邏輯，且清結(jié)算系統(tǒng)不一定能說是純后臺服務(wù)型系統(tǒng)，因為它需要提供給商戶后臺查看結(jié)算單信息以及進行對賬單下載的能力。