一般轉(zhuǎn)賬方式分為公賬和私賬，那么又何為對(duì)公賬，又何為對(duì)私賬呢？公對(duì)公轉(zhuǎn)賬有著同行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬之分，同行之間的轉(zhuǎn)賬按理來(lái)說(shuō)都是即時(shí)到賬，而跨行轉(zhuǎn)賬則會(huì)有一點(diǎn)的延遲性，特別是在轉(zhuǎn)賬時(shí)還需要對(duì)方提供收款單位的名稱、收款單位的賬號(hào)以及收款單位對(duì)公賬戶的開戶銀行名稱?，F(xiàn)在采用的一般都是“三流一致”。即資金流、發(fā)票流和合同流。但是有一些行業(yè)的特殊性，會(huì)加上貨物流，這樣就是“四流一致”了。

對(duì)公賬戶的作用主要有開發(fā)票、扣稅，往來(lái)公司之間的交易也是需要的，就比如說(shuō)現(xiàn)在大家都關(guān)心的社保和住房公積金這些都需要用到對(duì)公賬戶的。

按道理來(lái)講，一般的對(duì)公賬戶是不可以轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶上的，銀行在這方面也有一定的規(guī)定：對(duì)公賬戶可以通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬給個(gè)人，但是要提供相關(guān)的資料，不然銀行這邊是有權(quán)拒絕處理的。

公款轉(zhuǎn)私戶的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，會(huì)出現(xiàn)挪用公款、偷稅漏稅還有洗錢嫌疑，這一些都是會(huì)觸及國(guó)家法律的，所以建議企業(yè)老板不要為了一時(shí)的便捷，把整個(gè)公司的前途和自己的未來(lái)全都賠進(jìn)去了。

胡老師給大家簡(jiǎn)單地說(shuō)一說(shuō)大額支付交易的規(guī)定：私戶之間和私戶與公戶之間，轉(zhuǎn)賬金額在20萬(wàn)元以上的錢款轉(zhuǎn)劃就已經(jīng)是屬于大額的交易了，如果私戶在很短的時(shí)間內(nèi)收到累計(jì)100萬(wàn)元以上的現(xiàn)金收付就會(huì)屬于可疑交易。

那么企業(yè)出現(xiàn)的哪些情況是會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控的呢？賬戶的現(xiàn)金交易超過(guò)5萬(wàn)；利用公戶轉(zhuǎn)賬達(dá)到200萬(wàn)元以上，利用私戶轉(zhuǎn)到境外20萬(wàn)，或者是轉(zhuǎn)到境內(nèi)50萬(wàn)元以上。這些都是有可能會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控的。