lpr和法定基準(zhǔn)利率的區(qū)別

基準(zhǔn)利率是由央行統(tǒng)一公布的，相對(duì)而言比較固定，基準(zhǔn)利率一經(jīng)公布便不會(huì)輕易變動(dòng)。例如近期央行不止一次公布降準(zhǔn)決定，但始終未降息。
lpr利率則不同，它每月更新一次(每月20日遇節(jié)假日順延)，更能反映市場(chǎng)真實(shí)的利率需求，所以近幾個(gè)月盡管央行未降息，但lpr利率卻出現(xiàn)多次下調(diào)。

lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)劃算

多位業(yè)內(nèi)人士表示，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何選擇取決于借款人自己的判斷，特別是對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。如果你認(rèn)為未來(lái)lpr會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考lpr定價(jià)會(huì)更好；如果認(rèn)為未來(lái)lpr可能會(huì)上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

“需要注意的是，在基準(zhǔn)利率的定價(jià)方式下，一般按比例浮動(dòng)，如基準(zhǔn)利率上浮10%、下調(diào)15%等；在lpr的定價(jià)方式下，則按照加減點(diǎn)數(shù)來(lái)浮動(dòng)，如lpr加40個(gè)基點(diǎn)、減30個(gè)基點(diǎn)。”中國(guó)工商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
假設(shè)你目前的房貸為10年期、利率為基準(zhǔn)利率打七折，轉(zhuǎn)換為lpr以后，并不是在lpr的基礎(chǔ)上打七折。“轉(zhuǎn)換前，貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，打七折后的實(shí)際執(zhí)行利率是3.43%，轉(zhuǎn)換成lpr后，貸款的實(shí)際執(zhí)行利率依然為3.43%，但利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以lpr為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)，轉(zhuǎn)換后，10年期貸款參照2019年12月20日公布的5年期以上lpr，為4.8%，因此該筆貸款的定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為：在5年期以上lpr的基礎(chǔ)上減137個(gè)基點(diǎn)，即減去1.37%，加點(diǎn)數(shù)值為“-137”，該數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
如果借款人選擇轉(zhuǎn)為“固定利率”，那么在整個(gè)合同的剩余期限內(nèi)，他的房貸都將執(zhí)行3.43%這個(gè)利率。
如果借款人選擇轉(zhuǎn)為參考lpr定價(jià)，其房貸利率水平將按照“5年期以上lpr－1.37%”來(lái)確定。

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固定利率如何轉(zhuǎn)lpr

第一步住房貸款固定利率轉(zhuǎn)成lpr利率，一般不需要自己本人去轉(zhuǎn)，銀行會(huì)告知轉(zhuǎn)成lpr利率的時(shí)間。
第二步銀行會(huì)通過(guò)電話，郵件，短信等的方式告訴你，轉(zhuǎn)成lpr利率的時(shí)間，只需要同意就可以轉(zhuǎn)成lpr利率。
第三步如果不同意轉(zhuǎn)成lpr利率的話，需要在銀行告知的截止時(shí)間內(nèi)，去營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)，將住房貸款維持以前的固定利率。
第四步一般銀行會(huì)在2020年3月，4月份將固定利率轉(zhuǎn)成lpr利率，注意銀行的電話，郵件，短信等。
第五步從長(zhǎng)期來(lái)看lpr利率是下降的，還是值得轉(zhuǎn)的，主要看自己個(gè)人意愿，如果不愿意轉(zhuǎn)的話，去營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)維持以前的固定利率就可以。

改lpr還能改回來(lái)嗎

這個(gè)要分兩種情況了，即是由誰(shuí)轉(zhuǎn)的lpr，比如是自己手動(dòng)轉(zhuǎn)的，還是由銀行批量轉(zhuǎn)的。
1、如果是自己手動(dòng)轉(zhuǎn)的，很抱歉的告訴大家，已經(jīng)變更lpr的是不會(huì)再給機(jī)會(huì)變更回去的。各家銀行的房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)公告中就有聲明，每個(gè)人只有一次變更機(jī)會(huì)，沒(méi)有第二次選擇的機(jī)會(huì)，并且央行也只給了lpr或固定利率兩種選擇，沒(méi)有保留原定價(jià)方式的選擇。
2、如果是銀行批量轉(zhuǎn)lpr的，這種情況是可以變回去的，畢竟這不是大家自己的選擇，而是由銀行操作的。五大行規(guī)定，批量轉(zhuǎn)lpr后有異議，可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)和銀行協(xié)商撤銷更改，申請(qǐng)變回原合同的定價(jià)基準(zhǔn)方式，即按央行基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)。
為此，要是不愿意辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的朋友，可以等著銀行批量轉(zhuǎn)后，再申請(qǐng)變回原來(lái)的定價(jià)方式。要注意的是，各家銀行申請(qǐng)撤銷批量轉(zhuǎn)的是不同的，雖說(shuō)截止日期都是2020年12月31日，什么時(shí)候開(kāi)始就要看各家銀行的通知里規(guī)定了。

內(nèi)容擴(kuò)展

一、房貸利率5.88要不要選擇lpr？
lpr只有今年才有機(jī)會(huì)變更，一般是可以改的，一方面國(guó)家在推廣，另一方面lpr是市場(chǎng)參與，很可能會(huì)像國(guó)外一樣，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，負(fù)利率的情況是存在的，也就是越還越低的意思，從近10年的利率來(lái)看，總體利率是一直下調(diào)的，我2013年貸打85折的，現(xiàn)在是4.9打85折，所以我不用改，lpr有可能上浮，有可能下降，但按市場(chǎng)規(guī)律來(lái)看，總體還是下降的，除非屬國(guó)家情況特別不好，而我們國(guó)家在上升期。

二、lpr不轉(zhuǎn)也要去銀行辦理嗎？
不用去銀行，因?yàn)樗窃谝欢〞r(shí)間內(nèi)規(guī)定的。按照現(xiàn)行的規(guī)則，lpr的轉(zhuǎn)換工作時(shí)間是從2020年3月1日~2020年8月31日，所以我們要轉(zhuǎn)，那么就必須在這個(gè)時(shí)間段到場(chǎng)。當(dāng)然若是過(guò)了這個(gè)時(shí)間段，那么銀行會(huì)停止辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，同時(shí)會(huì)默認(rèn)其按原有的貸款合同進(jìn)行計(jì)算利息。